Испания удерживает выигрыши казино, пока способ оплаты не совпадёт со счётом

Лицензированные онлайн-казино в Испании с 28 октября 2026 года получают новое правило идентификации, и оно приходится на вывод средств. Королевский декрет 813/2026 подписан 7 октября и на следующий день опубликован в Boletín Oficial del Estado. Он вступает в силу через двадцать дней после публикации. Статья 5 переписывает статью 21 регламента к закону о противодействии отмыванию денег, закону 10/2010. Регламент утверждён королевским декретом 304/2014. С 28 октября идентификация дистанционного игрока означает ещё и проверку того, что владелец способа оплаты, которым пользуются для депозитов и выводов, является владельцем игрового счёта.

Декрет — сводный акт для финансового сектора, а не отдельный закон об азартных играх. Его подписал король Фелипе. Контрассигновал первый вице-председатель правительства и министр экономики, торговли и предпринимательства Карлос Куэрпо. Преамбула говорит, что изменение нужно, чтобы операторы избежали «los efectos indeseados que la actual regulación ha traído aparejados» — нежелательных последствий, которые принесли действующие правила. Преамбула не называет эти последствия.

Что требует статья 21.2

Новый пункт охватывает операторов азартных игр, которые идентифицируют клиентов электронными, компьютерными, телематическими и интерактивными средствами. Это сайт и приложение. Поверх одного из способов удалённой идентификации, уже перечисленных в статье 21.1, оператор должен проверить «que el titular del medio de pago usado en depósitos y retiradas es el titular de la cuenta de juego».

Декрет говорит «medio de pago», способ оплаты. Он не называет Visa, PayPal и Bizum и не освобождает их. Он не говорит, как доказывается совпадение. Изменённая статья 28 хранит документы должной осмотрительности, включая копии документов, удостоверяющих личность, и результат любого анализа, десять лет после окончания деловых отношений.

Статья 21.1 по-прежнему допускает четыре способа работать с клиентом, которого нет в зале. Один из них — первый платёж со счёта на имя того же клиента в банке Испании, Европейского союза или равнозначной третьей страны. iGaming Times 14 октября 2026 года пишет, что мартовский проект убрал бы этот способ, а текст, опубликованный 8 октября, его сохраняет. Проверка владельца по статье 21.2 идёт дополнительно. Она не заменяет способ.

Шесть месяцев депозитов и фраза о выводе без выхода

Игрок, зарегистрированный до того, как обязанность начнёт действовать, получает шесть месяцев с 28 октября 2026 года, чтобы сделать изменения, которые позволят оператору провести проверку. В пересчёте от вступления в силу срок заканчивается 28 апреля 2027 года. У операторов те же шесть месяцев на адаптацию технических систем. Декрет не публикует метод, форму и поставщика для проверки.

Первое переходное положение говорит, что эти игроки могут делать, пока идут шесть месяцев:

Durante ese período de tiempo podrán continuar depositando fondos con los medios de pago que tuvieran establecidos, así como participando en los juegos ofrecidos por el operador, pero no podrán retirar los premios que hubieran obtenido.

В этот период они могут и дальше вносить деньги уже привязанными способами оплаты и могут продолжать игру, но не могут вывести полученные выигрыши. Запрет привязан к периоду. Фраза не говорит «пока проверка не завершена» и не говорит, что игрок, который закончит совпадение на первой неделе, может вывести средства на второй. iGaming Times называет ранний вывод естественным прочтением и пишет, что операторы захотят подтверждения от Dirección General de Ordenación del Juego. Такого подтверждения в декрете нет.

Это удержание по закону, а не медленная выплата. Страница о казино с быстрым выводом описывает, как быстро движется уже выполненный вывод. Она не отключает это правило для сайта с лицензией в Испании.

Непроверенные счета закрываются 28 апреля 2027 года

Если шесть месяцев заканчиваются, а проверка не сделана, оператор обязан расторгнуть договор сам и сообщить об этом DGOJ. Он обязан вернуть остаток, включая призы, которые не выплатили из-за переходного запрета. Возврат не отменяет обязанности оператора по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Остаток поэтому возвращается лишь настолько, насколько эти обязанности позволяют. Декрет не создаёт отдельного штрафа за пропущенную проверку.

Новые клиенты вне этого перехода. С 28 октября проверка владельца — часть идентификации дистанционного игрока. Декрет не даёт новому зарегистрированному шесть месяцев игры с отключённым выводом.

Пороги в евро, которые не сдвинулись

Та же статья 5 переписывает статью 4 о формальной идентификации. Обязанные лица по-прежнему идентифицируют каждого, кто открывает деловые отношения, и каждого, кто участвует в разовой операции на сумму от 1 000 евро. Призы лотерей и других азартных игр — исключение, записанное в этой статье: идентификация применяется, когда приз составляет от 2 500 евро, без ущерба для закона 13/2011 о регулировании игр и подзаконных правил. Эти суммы не являются проверкой владельца. Статья 21.2 может остановить вывод меньше 2 500 евро.

В декрете есть две более поздние даты, и это не запрет на вывод. Изменения принимаемого документа, удостоверяющего личность, включая цифровой национальный документ по королевскому декрету 255/2025, и хранение данных электронной идентификации применяются через восемнадцать месяцев после публикации в BOE. Это 8 апреля 2028 года. Заключительные положения говорят, что декрет частично переносит директиву (ЕС) 2024/1640. iGaming Times добавляет, что регламент (ЕС) 2024/1624 применяется напрямую с 10 июля 2027 года, содержит порог должной осмотрительности в 2 000 евро для ставок или выигрышей и не содержит этой проверки владельца способа оплаты. Испанская проверка — национальное правило, и оно действует раньше этого регламента.

Источники: BOE-A-2026-20915, королевский декрет 813/2026 от 7 октября; iGaming Times, 14 октября 2026.